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“攜手筑網?同防共治”防范非法集資 —非法集資知識小課堂 2019-05-23

一、什么是非法集資?

非法集資是指法人、其他組織或個人,未經有權機關批準,向社會公眾籌集資金的行為。一般要具備以下四個特征:
(一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;
(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

(三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。 

二、非法集資活動對社會有什么危害?

(一)非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。

(二)非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。

(三)非法集資容易引發社會不穩定,嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發大量社會治安問題,嚴重影響社會穩定。

三、保險業非法集資活動有什么特點?

(一)承諾高額回報。涉案人往往向客戶承諾高于同期銀行存款利率的利息,采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式進行集資。

(二)假借保險名義仍是非法集資主要手段。涉案人虛構保險理財產品,或者假借辦理“團體年金保險”名義,或者以投資項目急需資金為由進行集資。

(三)代銷第三方理財產品引發非法集資案件風險凸顯。這類案件并不是由保險從業人員主導的,一旦案發,發行第三方理財產品的機構和主犯,往往人去樓空。

(四)以偽造的單證、私刻的公司印章為工具。涉案人往往出具假保單或者所謂的投資理財協議,以自購的收據、或者公司作廢收據代替發票甚至真接手寫欠條,并在偽造單證或欠條上加蓋私刻的公章,騙取資金。

(五)利用職務便利誘騙。涉案人往往利用職務便利,以保險公司員工或銷售人員的身份取得當事人信任,從而騙取資金。

四、社會公眾如何識別和防范非法集資活動?

(一)認清非法集資的本質和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”,對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,避免上當受騙。

(二)正確識別非法集資活動,主要看主體資格是否合法,以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準;是否是向社會不特定對象募集資金;是否承諾回報,非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點;是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

(三)增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險,不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此,一定要增強理性投資意識,依法保護自身權益。

(四)增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此,當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時,一定要認真識別,謹慎投資。


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